Excel-də annuitet ödənişinin hesablanması üçün düstur

Microsoft Office Excel ilə kredit ödənişlərini hesablamaq daha asan və sürətlidir. Əllə hesablamalara daha çox vaxt sərf olunur. Bu yazıda annuitet ödənişləri, onların hesablanmasının xüsusiyyətləri, üstünlükləri və mənfi cəhətləri diqqət mərkəzində olacaq.

Annuitet ödənişi nədir

Kreditin bütün müddəti ərzində depozitə qoyulan məbləğin dəyişmədiyi kreditin aylıq ödənilməsi üsulu. Bunlar. hər ayın müəyyən tarixlərində kredit tam ödənilənə qədər şəxs müəyyən məbləğdə pul yatırır.

Üstəlik, kredit üzrə faizlər artıq banka ödənilən ümumi məbləğə daxildir.

Təsnifat annuiteti

Annuitet ödənişləri aşağıdakı növlərə bölünə bilər:

1. Sabit. Dəyişməyən ödənişlər xarici şərtlərdən asılı olmayaraq sabit tarifə malikdir.
2. Valyuta. Valyuta məzənnəsinin aşağı düşməsi və ya yüksəlməsi halında ödəniş məbləğini dəyişdirmək imkanı.
3. indeksləşdirilmiş. Səviyyədən, inflyasiya göstəricisindən asılı olaraq ödənişlər. Kredit müddəti ərzində onların ölçüsü tez-tez dəyişir.
4. Dəyişənlər. Maliyyə sisteminin, alətlərin vəziyyətindən asılı olaraq dəyişə bilən annuitet.

Diqqət yetirin! Sabit ödənişlər bütün borcalanlar üçün üstünlük təşkil edir, çünki risk azdır.

Annuitet ödənişlərinin üstünlükləri və mənfi cəhətləri

Mövzunu daha yaxşı başa düşmək üçün bu növ kredit ödənişlərinin əsas xüsusiyyətlərini öyrənmək lazımdır. Onun aşağıdakı üstünlükləri var:

• Konkret ödəniş məbləğinin və onun ödənilmə tarixinin müəyyən edilməsi.
• Borcalanlar üçün yüksək əlçatanlıq. Maddi vəziyyətindən asılı olmayaraq, demək olar ki, hər kəs annuitet üçün müraciət edə bilər.
• İnflyasiyanın artması ilə aylıq ödənişin məbləğinin aşağı salınması imkanı.

Çatışmazlıqlar olmadan deyil:

• Yüksək dərəcə. Borcalan diferensial ödənişlə müqayisədə daha böyük məbləğdə pul ödəyəcək.
• Borcu vaxtından əvvəl ödəmək istəyindən yaranan problemlər.
• Erkən ödənişlər üçün yenidən hesablamalar aparılmır.

Kredit ödənişi nədir?

Annuitet ödənişi aşağıdakı komponentlərdən ibarətdir:

• Krediti ödəyərkən şəxs tərəfindən ödənilən faiz.
• Əsas məbləğin bir hissəsi.

Nəticədə, faizlərin ümumi məbləği demək olar ki, həmişə borcalanın borcunu azaltmaq üçün verdiyi məbləği üstələyir.

Excel-də Əsas Annuitet Ödəniş Formulu

Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, Microsoft Office Excel-də kreditlər və avanslar üçün müxtəlif növ ödənişlərlə işləyə bilərsiniz. Annuitet istisna deyil. Ümumiyyətlə, annuitet töhfələrini tez hesablaya biləcəyiniz düstur aşağıdakı kimidir:  

Əhəmiyyətli! Bu ifadənin məxrəcini sadələşdirmək üçün mötərizələri açmaq mümkün deyil.

Düsturun əsas dəyərləri aşağıdakı kimi deşifrə edilir:

• AP – annuitet ödənişi (ad qısaldılmışdır).
• O – borcalanın əsas borcunun ölçüsü.
• PS – müəyyən bir bank tərəfindən aylıq olaraq irəli sürülən faiz dərəcəsi.
• C kreditin davam etdiyi ayların sayıdır.

Məlumatı mənimsəmək üçün bu formulun istifadəsinə dair bir neçə nümunə vermək kifayətdir. Onlar daha sonra müzakirə olunacaq.

Excel-də PMT funksiyasından istifadə nümunələri

Problemin sadə şərtini veririk. Bank 23% faiz irəli sürərsə və ümumi məbləğ 25000 rubl olarsa, aylıq kredit ödənişini hesablamaq lazımdır. Kredit 3 il müddətinə davam edəcək. Problem aşağıdakı alqoritmə uyğun olaraq həll edilir:

1. Mənbə məlumatlarına əsaslanaraq Excel-də ümumi cədvəl hazırlayın.

2. PMT funksiyasını aktivləşdirin və müvafiq xanaya onun üçün arqumentlər daxil edin.
3. “Mərc” sahəsinə “B3/B5” düsturunu daxil edin. Bu kredit üzrə faiz dərəcəsi olacaq.
4. “Nper” sətrində “B4*B5” şəklində dəyəri yazın. Bu, kreditin bütün müddəti üçün ödənişlərin ümumi sayı olacaq.
5. "PS" sahəsini doldurun. Burada “B2” dəyərini yazaraq bankdan götürülmüş ilkin məbləği göstərməlisiniz.

6. Mənbə cədvəlində “OK” düyməsini sıxdıqdan sonra “Aylıq ödəniş” dəyərinin hesablandığına əmin olun.

Əlavə informasiya! Mənfi rəqəm borcalanın pul xərclədiyini göstərir.

Excel-də kredit üzrə artıq ödəniş məbləğinin hesablanması nümunəsi

Bu problemdə, 50000 il ərzində 27% faiz dərəcəsi ilə 5 rubl kredit götürən bir şəxsin artıq ödəyəcəyi məbləği hesablamalısınız. Ümumilikdə borcalan ildə 12 ödəniş edir. Həll:

1. Orijinal məlumat cədvəlini tərtib edin.

2. Ödənişlərin ümumi məbləğindən formulaya uyğun olaraq ilkin məbləği çıxarın «=ABS(ПЛТ(B3/B5;B4*B5;B2)*B4*B5)-B2». O, proqramın əsas menyusunun yuxarısındakı düstur çubuğuna daxil edilməlidir.
3. Nəticədə, artıq ödənişlərin məbləği yaradılmış lövhənin son sətirində görünəcək. Borcalan üstə 41606 rubl ödəyəcək.

Excel-də optimal aylıq kredit ödənişinin hesablanması düsturu

Aşağıdakı şərti olan bir tapşırıq: müştəri aylıq doldurma imkanı ilə 200000 rubl üçün bir bank hesabı qeyd etdi. Bir insanın hər ay ödəməli olduğu ödəniş məbləğini hesablamaq lazımdır ki, 4 ildən sonra onun hesabında 2000000 rubl olsun. Faiz 11% təşkil edir. Həll:

1. Orijinal məlumatlar əsasında elektron cədvəl yaradın.

2. Formulu Excel giriş xəttinə daxil edin «=ПЛТ(B3/B5;B6*B5;-B2;B4)» və klaviaturadan "Enter" düyməsini basın. Cədvəlin yerləşdirildiyi xanalardan asılı olaraq hərflər fərqli olacaq.
3. Cədvəlin son sətirində töhfə məbləğinin avtomatik hesablandığını yoxlayın.

Diqqət yetirin! Beləliklə, müştərinin 4 il ərzində 2000000% dərəcəsi ilə 11 rubl toplaması üçün hər ay 28188 rubl depozit qoymalıdır. Məbləğdə olan minus müştərinin banka pul verməklə zərər çəkdiyini göstərir.

Excel-də PMT funksiyasından istifadə xüsusiyyətləri

Ümumiyyətlə, bu düstur aşağıdakı kimi yazılır: =PMT(dərəcə; nper; ps; [bs]; [növ]). Funksiya aşağıdakı xüsusiyyətlərə malikdir:

1. Aylıq töhfələr hesablanarkən yalnız illik nisbət nəzərə alınır.
2. Faiz dərəcəsini təyin edərkən, illik taksitlərin sayına əsasən yenidən hesablamaq vacibdir.
3. Düsturdakı "Nper" arqumentinin əvəzinə müəyyən bir nömrə göstərilir. Bu ödəniş müddətidir.

Ödənişin hesablanması

Ümumiyyətlə, annuitet ödənişi iki mərhələdə hesablanır. Mövzunu başa düşmək üçün mərhələlərin hər biri ayrıca nəzərdən keçirilməlidir. Bu daha ətraflı müzakirə olunacaq.

Mərhələ 1: aylıq ödənişin hesablanması

Excel-də sabit faiz dərəcəsi ilə kredit üzrə hər ay ödəməli olduğunuz məbləği hesablamaq üçün aşağıdakıları etməlisiniz:

1. Mənbə cədvəlini tərtib edin və nəticəni göstərmək istədiyiniz xananı seçin və yuxarıdakı "Funksiya daxil et" düyməsini basın.

2. Funksiyalar siyahısında "PLT" seçin və "OK" düyməsini basın.

3. Növbəti pəncərədə tərtib edilmiş cədvəldə müvafiq sətirləri göstərməklə funksiya üçün arqumentlər təyin edin. Hər bir sətrin sonunda simvolu vurmalı və sonra massivdə istədiyiniz xananı seçməlisiniz.

4. Bütün arqumentlər doldurulduqda, dəyərlərin daxil edilməsi üçün sətirdə müvafiq düstur yazılacaq və “Aylıq ödəniş” cədvəlinin sahəsində mənfi işarəli hesablama nəticəsi görünəcək.

Əhəmiyyətli! Ödənişi hesabladıqdan sonra borcalanın bütün kredit müddəti üçün artıq ödəyəcəyi məbləği hesablamaq mümkün olacaq.

Mərhələ 2: ödəniş təfərrüatları

Artıq ödənişin məbləği aylıq hesablana bilər. Nəticədə insan hər ay kreditə nə qədər pul xərcləyəcəyini anlayacaq. Detalların hesablanması aşağıdakı kimi aparılır:

1. 24 ay ərzində elektron cədvəl yaradın.

2. Kursoru cədvəlin birinci xanasına qoyun və “OSPLT” funksiyasını daxil edin.

3. Eyni şəkildə funksiya arqumentlərini doldurun.

4. "Dövr" sahəsini doldurarkən, 1-ci xananı göstərərək cədvəlin birinci aya istinad etməlisiniz.

5. “Kredit orqanı tərəfindən ödəniş” sütununda birinci xananın doldurulduğunu yoxlayın.
6. Birinci sütunun bütün sətirlərini doldurmaq üçün xananı cədvəlin sonuna qədər uzatmaq lazımdır.

7. Cədvəlin ikinci sütununu doldurmaq üçün “PRPLT” funksiyasını seçin.
8. Açılan pəncərədə bütün arqumentləri aşağıdakı ekran görüntüsünə uyğun olaraq doldurun.

9. Əvvəlki iki sütundakı dəyərləri əlavə edərək ümumi aylıq ödənişi hesablayın.

10. “Ödəniləcək balansı” hesablamaq üçün kreditin gövdəsindəki ödənişə faiz dərəcəsini əlavə etməli və kreditin bütün aylarını doldurmaq üçün lövhənin sonuna qədər uzatmalısınız.

Əlavə informasiya! Qalanı hesablayarkən düsturun üzərinə dollar işarələri asılmalıdır ki, uzananda yerindən tərpənməsin.

Excel-də kredit üzrə annuitet ödənişlərinin hesablanması

PMT funksiyası Excel-də annuitetin hesablanmasına cavabdehdir. Ümumiyyətlə hesablama prinsipi aşağıdakı addımları yerinə yetirməkdir:

1. Orijinal məlumat cədvəlini tərtib edin.
2. Hər ay üçün borcun ödənilməsi cədvəlini tərtib edin.
3. "Kredit üzrə ödənişlər" sütununda ilk xananı seçin və hesablama düsturunu daxil edin “PLT ($B3/12;$B$4;$B$2)”.
4. Yaranan dəyər plitənin bütün sütunları üçün uzanır.

MS Excel-də borcun əsas məbləğinin ödənilməsinin hesablanması

Annuitet ödənişləri hər ay sabit məbləğlərdə edilməlidir. Və faiz dərəcəsi dəyişmir.

Əsas məbləğin qalığının hesablanması (BS=0, növü=0 ilə)

Tutaq ki, 100000 rubl məbləğində kredit 10% ilə 9 il müddətinə götürülür. 1-cü ilin 3-ci ayında əsas borcun məbləğini hesablamaq lazımdır. Həll:

1. Məlumat cədvəlini tərtib edin və yuxarıdakı PV düsturundan istifadə edərək aylıq ödənişi hesablayın.
2. Düsturdan istifadə edərək borcun bir hissəsini ödəmək üçün tələb olunan ödənişin payını hesablayın «=-PMT-(PS-PS1)*element=-PMT-(PS +PMT+PS*element)».
3. Məşhur düsturdan istifadə edərək 120 dövr üçün əsas borcun məbləğini hesablayın.
4. HPMT operatorundan istifadə edərək 25-ci ay üçün ödənilən faiz məbləğini tapın.
5. Nəticəni yoxlayın.

İki dövr arasında ödənilmiş əsas borcun məbləğinin hesablanması

Bu hesablama ən yaxşı şəkildə sadə şəkildə aparılır. İki dövr üçün intervaldakı məbləği hesablamaq üçün aşağıdakı düsturlardan istifadə etməlisiniz:

• =«-BS(item; con_period; plt; [ps]; [növ]) /(1+tip *element)».
• = “+ BS(dərəcə; başlanğıc_dövrü-1; plt; [ps]; [növ]) /ƏG(başlanğıc_dövrü =1; 1; 1+tip *dərəcə)”.

Diqqət yetirin! Mötərizədə hərflər xüsusi qiymətlərlə əvəz olunur.

Azaldılmış müddət və ya ödəniş ilə erkən ödəmə

Əgər kredit müddətini azaltmaq lazımdırsa, IF operatorundan istifadə edərək əlavə hesablamalar aparmalı olacaqsınız. Beləliklə, ödəniş müddətinin sonuna qədər çatılmamalı olan sıfır balansa nəzarət etmək mümkün olacaq.

Ödənişləri azaltmaq üçün hər bir əvvəlki ay üçün töhfəni yenidən hesablamalısınız.

Qeyri-müntəzəm ödənişləri olan kredit kalkulyatoru

Borcalanın ayın istənilən günü dəyişən məbləğləri depozit edə biləcəyi bir neçə annuitet variantı var. Belə bir vəziyyətdə borcun qalığı və faiz hər gün üçün hesablanır. Eyni zamanda Excel-də sizə lazımdır:

1. Ödənişlərin aparıldığı ayın günlərini daxil edin və onların sayını göstərin.
2. Mənfi və müsbət məbləğləri yoxlayın. Mənfi olanlara üstünlük verilir.
3. Pulun qoyulduğu iki tarix arasındakı günləri sayın.

MS Excel-də dövri ödənişin hesablanması. Müddətli depozit

Excel-də, sabit bir məbləğ artıq yığılmışsa, müntəzəm ödənişlərin məbləğini tez hesablaya bilərsiniz. Bu hərəkət ilkin cədvəl tərtib edildikdən sonra PMT funksiyasından istifadə etməklə həyata keçirilir.

Nəticə

Beləliklə, annuitet ödənişləri Excel-də daha asan, daha sürətli və daha səmərəli hesablanır. PMT operatoru onların hesablanmasına cavabdehdir. Daha ətraflı nümunələri yuxarıda tapa bilərsiniz.